继互联网金融可能性专项疏浚管理工作副组长的办公室下发《关于立刻停止批设网络小额贷款公司的通知》后，12月1日晚上，互联网金融可能性专项疏浚管理工作副组长的办公室和P2P网贷可能性专项疏浚管理工作副组长的办公室联合下发了《关于法规整饬“现金贷”业务的通知》，标志着处在风口浪尖上的现金贷再一迎来企业肃清。

12月2日，交通银行行长潘功胜在公开发表娱乐活动上谈及现金贷时再次强调，现金贷业务中长期存在过分贷款、暴力行为催收、超高计费、侵犯隐私等难题，造成了较小的金融风险和社会上可能性安全隐患。近来下发的两个通知，旨在清扫整饬现金贷企业弊病，划定从业政府机构应当遵循的蓝线，为下一步治本赢得星期。

网络小额贷款公司是市面开展现金贷业务的整体之一。目前为止网络小贷公司发牌由地方金融办负责审批发放，与现代小贷公司有所不同，网络小贷公司依托网络实现了全省经营管理。潘功胜称，这两者之间存在相当严重的监管对冲，造成了有所不同银行业态市场准入各个方面的相当严重不公正。

目前为止，监管层早已叫停网络小贷公司的批设。这毫无疑问透露出一个显著的监管讯号。潘功胜表示，下一步相关监管将对网络小贷公司市场准入进行风险评估，制定相关比赛规则，相关监管也在考虑修订10多年前制定的小贷公司监管比赛规则。同时，将推动包括机关与地方监管在内的监管制度的进行改革，强化和实施监管法律责任，完善监管比赛规则。

潘功胜表示，法规整饬现金贷业务遵循下述想法：第一，PW国际金融也是国际金融，必需实施准入管理工作，必需要有规制的拘束。面向长尾群体的金融更应当是尊重的国际金融。第二，坚持难题定位，对于现金贷企业面临的突出难题，政府机构纠偏和行为纠偏并重，疏堵结合、综合性施策。第三，加强监管协调，在互联网金融专项疏浚的构建下，中国人民银行、银监会等机构统筹布署各地金融办等组织整饬现金贷业务，实施自治领法律责任，加强央地联动和机构协作。

具体来说，潘功胜提出现金贷监管的5个要点。一是设立银行、开展业务，必需违法接受准入管理工作。没有放贷业务专业知识的任何组织和一个人都不得经营管理放贷业务，对于无照经营行为，必需严厉打击和处理。

第二，有所不同银行业态的市场准入应当具有比较的公正性。网络小贷公司由地方中央政府审批发放发牌、全国经营管理的方式存在相当严重的监管对冲，与其他银行的市场准入相比存在相当严重不公平性。所以，地方金融管理机构应当停止批设新网络小贷公司，也不得新增批小贷公司副省级经营管理小贷业务的专业知识。下一步相关监管将对网络小贷公司的市场准入进行风险评估，并制定相关的比赛规则。

第三，关于行为监管，制定负面表格，保护国际金融顾客的权利。对于贷款人收取的综合性经费的生产成本（包括贷款和其他车费），应当符合中华人民共和国最高人民法院关于民间贷款汇率的明确规定；应当遵守“了解你的顾客”的准则，谨慎把握贷款人和各项利息的前提，不得诱使贷款人陷入负债圈套；坚持谨慎经营管理的准则，加强可能性内控，采取措施的政策防范以贷养贷、多头贷款的行为；不得通过暴力行为、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方法催收利息；不得四处滥用、非法买卖、泄漏顾客数据。

第四，加强对从业政府机构的资产负债的谨慎管理工作。今年以来，一些小额贷款公司超越融入经费的比率限制，通过各类国际金融的产品放大滚轮，不仅增大了自身的可能性，还可能造成可能性在金融市场里的扩散与感染。小额贷款公司应谨慎投资，控制滚轮比率，以贷款资本转让、资产证券化等名义融入的经费应当纳入表内投资合并计算，继续按照当地小额贷款公司投资的比例来进行管理工作。对于超过投资比例的小额贷款公司，应当制定压缩数量的方案，期限内达到有关比例的要求。

第五，法规持牌银行如金融机构、公司股票等参与现金贷业务的行为。持牌银行不得将授信审核、可能性控制等架构业务分包，不得为无放贷业务专业知识的政府机构提供经费、发放贷款，不得与无发放业务专业知识的政府机构联合筹资发放贷款。这短暂出现了很多助贷业务，即小贷公司、高科技金融公司协助金融机构放贷，实质上是不法规的，金融机构没有做到对顾客的尽职调查结果和可能性的防治。助贷业务应该回归根源，助贷政府机构不得担保兜底，不得向贷款人收取息费。