拥有两三百家分店的服饰经理石晓华，和银行仍然关系融洽，也试图过多种网络供应链金融的产品，但他一直都没有找到一款适配于他所在制造业、用起来娴熟的国际金融的产品。什么

拥有两三百家分店的服饰经理石晓华，和银行仍然关系融洽，也试图过多种网络供应链金融的产品，但他一直都没有找到一款适配于他所在制造业、用起来娴熟的国际金融的产品。

什么样的银行能用较高金额、更低利率让有进取心的小微中小企业得以很快发展壮大？

新零售与国际金融的反应

2002年，石晓华在深圳市开出了西遇服装的第一家分店，把加拿大的的设计带到国外，伴随百货公司崛起一路百货公司，营业额已数以亿计，网络化进程也颇为成功。

但石晓华仍然有着不能承受之重。“材料价格震荡是我们的心腹大患，塑胶、农产品这一类原料经常半个月内就会发生近20%的大起大落，如果我的制造商不能第一时间拿到经费去采购，生产成本的飞涨将十分难以置信。”石晓华说。

就在他一筹莫展之时，依托阿里和蜘蛛生态环境的网商银行，找到了催生反应的间谍式子。

“网商银行把我们的山涧、买卖行为变成了一种专业知识，让我们拿到了无借贷的纯信用贷款。”石晓华说，他的苦恼被网商银行从一堆繁杂统计数据的研究中，甄别了出来，两国一接触，迅速就有了定制化的产品。

由此，去年3月，西遇从网商银行拿到了第一笔逼理投资，一周内就成功到账。到了5月，更非常丰富的山涧与买卖统计数据让西遇的授信额度翻了三倍。然后，西遇通过逼理金额，再给下游制造商提供经费。今天，西遇制造商的账期从原本的60天可以缩短至最短15天，制造业上下游的粘性得以加强。

到去年6月，逼理的业务伴随着阿里新零售的格局开始渗透进线下，在首家100家完成了“天猫新零售更新改造”的大润发门店主，所有向大润发交货的制造商均可提出经费申请，由网商银行垫付应收帐款。两三个月，已相继发放了近1.5亿元贷款。

用统计数据代替资产

银泰城的新零售现代化科学实验则是网商银行应收帐款池投资的又一个类似于样品，它某种程度代表着一种脱胎于物流的新金融方式——“新零售国际金融”。

2017年5月19日，银泰商业性退市。阿里新大型商场事业部主管鄢学鵾加入了银泰，成了这个百货公司的CTO。鄢学鵾来到银泰的第一项重点项目管理工作，就是把银泰非会员数位化和与阿里非会员体制打通，使得大型商场与非会员的联结方法由一个电话号码变为阿里帐号。从而做到非会员可识别、可触达和可营运。

银泰的数位化进程为业务提供了统计数据植被，也就让银泰的入驻店家，有了取得贷款的可能。

银泰拥有大量联营店家和租赁商户，联营商户由银泰统合收银，一般会有一个月到一个半月的账期。网商银行会据此提供应收账款池金融，商户可以提前拿到借款，用于周转。待银泰将销售款给商户时，该系统会系统会判断贷款额度与应收账款两者之间的的关系，如触发前提，新到账经费可系统会用于商户偿还贷款。

目前为止，这项的业务仅展开两周就审批了13家商户，放贷超过200多万元，速率远超过往。银泰入驻商户喆然服装执行官史海东认为，周转变多，营业额也就变多，必要益处是他会在银泰开更多的店，这让银泰和喆然乃至网商银行，实现了三赢。未果共赢，也成为新零售国际金融的明显特点。

有税贷更多？

相比银行授信简单繁复的手续，“有税贷更多”可必要在阿里巴巴集团或者网商银行App内申请。只要提交财务统计数据授权，就可立刻获得相应提额。能把OpenBSD应用做得像消费者级介面一样便利简洁，是新零售国际金融的又一大气质。

阿里生态环境内的大数据描绘中小企业的肖像，而单据、财务数据的数位化则让这些肖像得到更进一步甜美。网商银行将财务数据与投资金额相结合，使得对中小企业可能性的判断仍然意味着限于阿里体制内的统计数据。

在银税对话步骤中，除了信用贷款，还可以在商业贸易投资、人民币投资等各个方面打开更多窗口，来帮助更多中小微中小企业。银税对话还有极大的想像内部空间。而微众税银也是在蚂蚁金服的推动之下，把新零售国际金融的国界推向了很远。

沸腾的小管

截至去年9月30日，网商银行及其创立阿里小贷一同累计公共服务了1170万小微中小企业和一个人经营者，其中涉农使用者460万，户均贷款额度3万。在成立满三年后，这家民营银行累计放贷早已达到了2.14万亿元港币。按银监会有效射程，这些贷款中的93%都属于为小微中小企业提供的PW性贷款。