什么是“套路贷”？

“套路贷”是对某一类犯罪行为的通称，具体说是以对非法占有为目的，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并以非法手段占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

案例：

小美：最近想买一台小电驴代步，可是我在银行申请的信用卡还没批下来

小明：没关系，我借你5000块，10天后你还我就是了

10天后

小美：不好意思，我信用卡还没批下来，没钱还你

小明：没关系，我介绍我朋友勇哥给你认识，他有钱也大方，你问他借5000块还我吧

小美：勇哥你好，我是小明介绍过来的，我想找你借点钱周转下

勇哥：借钱没问题！只是按照“行规”，我们这借5000元，要写10000元的借条，不是要你还1万，这5千块钱是保证金、管理费，20天后有钱还吧

小美：我一定会还你的，我着急还钱，写了借条能马上拿到钱吗？

勇哥：可以的

20天后

小美：勇哥电话怎么打不通？我想先还他2000块钱，让他通融下

小明：没有关系，等你凑够钱了再还也是一样的

最后，小美发现每次还不出钱，勇哥就会介绍新的债主给他，于是，借5千签1万，借1万签2万，借2万签4万，借4万签8万……为了还债，小美不断地借钱——还旧账——借钱——还旧账，一步步水涨船高，最终在3个月的时间里欠下了几十万元的债务。甚至自己都记不清到底有多少债主，欠下多少债务，等到她明白过来，已经巨债缠身。最终，小美在家人的陪同下到公安机关报警。

“套路贷”的常见套路有哪些？

制造资金流水痕迹

犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或部分收回，受害人实际获得的只是剩余的部分钱款。

故意制造或者肆意认定违约

犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。

恶意垒高借款金额

在受害人无力偿还的情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。受害人在压力之下饮鸩止渴，为了解决表面上的燃眉之急，掉入债务深渊。比如，在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件中，受害人初始借款1万元，为了还款，在不到一年的时间内，先后向60余家小额贷款公司借款，债务累积达1650万元。