既然是贷款，首先我们需要了解银行需要什么，看什么？？毕竟知己知彼百战百胜！

    第一，看个人征信       毋庸置疑，既然是办理贷款业务，银行肯定是会查询我们的个人征信的！我们在签署贷款合同的时候，就会有个人征信授权书了，所以银行肯定会查询我们的个人征信！那么征信查询会查哪些内容呢？       1，查询记录       银行一般会看最近三个月和最近半年内你有申请哪些贷款，如果最近查询比较多的话银行有可能会给你拒贷的！！       2，逾期记录       银行一般会看你最近三个月，最近半年，最近两年内有哪些逾期记录，什么类型的逾期，逾期多少金额，逾期多久，都是考量指标，如果逾期很多次，或者逾期很久也会给你拒贷的！！       3，负债记录       银行会看你申请房贷之前借了哪些贷款，次数多不多，金额大不大，如果负债次数多，借款金额大，银行的做法就是要求你结清，或者提高首付比例，或者提高贷款利息，如果拒不执行的话也有可能直接给你拒贷！！       4，网贷记录       和上一条差不多，但是网贷影响更坏，大家都知道银行贷款和网贷是同行，当然也是互斥的，银行很排斥网贷，如果你最近一年最近半年网贷很多，银行都会要求你结清，不然的话也会给你拒贷的！！       5，五级分类       五级分类为关注，次级，可疑，损失，有这些的话也算是了（是关注的话相对来说好一点！可以打电话取消），其实五级分类也是因为逾期导致的，把逾期处理好了，五级分类也可以解决！！       6，呆账或者代偿       有呆账的话就是之前有逾期，但是一直没有偿还，银行把你账户做坏账处理了，就把你征信上写上呆账，有呆账哪里都贷款不了！！       有代偿的话也是之前有逾期，虽然偿还了但不是你本人偿还的，有可能是银行合作的保险公司代偿，也有可能是让你的亲朋好友代偿的！！征信报告上也会有代偿记录！       所以如果有呆账或者代偿的话银行就会给你拒贷！       第二，个人资产证明       个人资产包括哪些呢？？全款房，按揭房，全款车，按揭车，商业保险，社保，公积金，个人所得税，企业所得税，企业增值税发票，营业执照，银联POS机，烟草许可证，个人工资流水，       等等都是属于你个人资产的！！       第三，个人年龄，职业，婚姻状态等综合资质考量       1，年龄，银行也会看你年龄大小，一般年龄小于23周岁，会让父母担保或者共签，年龄大于55周岁，有的也会让亲属签字担保！！不然不给审批！       2，职业，因为有些人是上班族，有些人是自由职业，有些人是失业人员，有些人是做生意的老板！做生意的老板有个体工商户，有限责任公司，上班族有普通职业，高危职业（比如军人，消防兵，电工，高空作业者等）世界五百强企业，国企，事业单位，公务员等职位！企业单位不一样，行业不一样，岗位不一样，审批进度和难度当然不一样了！！高危职业和无业人员银行也不会给你审批！！       3，婚姻状态，婚姻状态有未婚，已婚，离异，丧偶，等状态，已婚当然是最好审批的，其次是丧偶，其次是离异，最后是未婚，有些银行，甚至要求未婚和离异的也是需要提供担保人共签的！       第四，外网负面信息       法院执行网，法海风控网，风险信息网，裁判文书网，都是记录法院判决案件和失信人员名单的，自己也可以在上面查询生意合伙人有没有官司或者执行记录！法院执行网和裁判文书网是免费查询的，法海风控网和风险信息网是要查询收费的，和开通会员制的！       如果查询到贷款人和配偶有法院官司的话，银行会根据官司类型（劳务纠纷，合同纠纷，刑事案件，经济纠纷等）原告还是被告，结案时间等综合考量的，要么提供结案证明，要么就直接拒贷！法院执行人肯定是拒贷的！！       那为什么之前说可以贷，现在又贷不了呢？？据我分析原因如下：       第一：当时只是查询了基本准入系统，可以准入，不是黑名单，而并没有深入查询你的个人征信，因为查询征信是需要你本人亲自签字授权才可以的！交了首付，签了合同，才会给你授权查询征信！       第二：因为疫情期间你征信逾期了，毕竟疫情期间大家都没有收入，很多人信用卡啥的都逾期了，有可能你的也是，而房贷不仅仅是只查询一次征信的，一般是签合同后查询一次，审核时查询一次，放款前查询一次！       第三：你负债变高了，因为房贷审批，收入最少要是总负债的两倍才可以，这期间你使用了大额信用卡啊，贷款啊啥的导致负债变高了！！       第四：房贷审批期间你征信查询超了，也就是你交完首付没钱了，申请了其他贷款啊，申请信用卡啊啥的，导致查询超了！！       第五：房贷审批期间你惹上了官司，或者说银行初审时没有查询你的外网负面信息，现在终审时候查询到了有官司或者犯罪记录等，就给你拒贷了！！