作为银保监会确定的3家小微的业务重点项目紧密联系行之一，浙商银行自2006年起就以多元化经营策略探索小微金融商业性可持续性之路。12年来，围绕深度、广度、精确度、速率和高

作为银保监会确定的3家小微的业务重点项目紧密联系行之一，浙商银行自2006年起就以多元化经营策略探索小微金融商业性可持续性之路。12年来，围绕深度、广度、精确度、速率和高温“五维空间”冲刺，该行顺利构建了符合自身特点的普惠金融市场。

统计数据显示，截至2018年3月初，浙商银行小微贷款额度超1900亿元，连续12年实现持续增长。同时，小微贷款不良率仅为0.9%。不俗的成绩单也得到管理工作机构的肯定和认可——2017年中国人民银行对普惠金融实施的定向降准，仅5家全国金融机构符合第二档国际标准，浙商银行就是其中的公司。

浙商银行金华分行将农房抵押贷款送到畲乡民众夜里

深度

“5+1”专营方式 形成数量现象

仍然以来，小微企业融资难、投资贵是个“老大难”难题。自小微企业自身来看，其存在数量小、底子薄、“发病率”高的特征。从金融机构视角来看，小微企业贷款额小、户多、需求差别大，金融机构单户经营管理生产成本过高。“因此，只有很快形成数量经济发展，准确均衡可能性和利润，才能实现小微金融商业性可持续性持续发展。”浙商银行相关主管告诉名记者。

浙商银行的做法是，在支行层次设立“5+1”专营的团队，即5名骨干客户经理配1名可能性总经理，通过的团队作战实现制造业集群开发，形成数量经济发展现象，提高小微的业务的利润水准和抗可能性战斗能力。近年，随着专营方式持续发展成熟期，“5+1”又转变为“（5+1）+N”，浙商银行通过发展壮大的团队，大大满足的业务数量的逐步扩大，提升消费市场竞争能力。

截至2018年3月初，浙商银行通过专营政府机构“裂变”复制，以及有所不同区域内的复制推广，已将专营政府机构经营管理方式扩大到14个各省市，共设立了142家中小企业专营政府机构。

“‘5+1’方式有利于控制可能性生产成本。通过多元化的风控政策，把小微的业务不良率控制在较高水准，这便是浙商银行‘小微贷款不良率仅为0.9%’的秘方所在。”浙商银行相关主管透露说。

广度

探路“两权”抵押 扩展公共服务国界

中华民族“两权”抵押贷款体制改革开展以来，有效地转录了“两权”投资基本功能，改进了农村居民周边地区的金融。作为全国公私合营金融机构，浙商银行大力格局“两权”抵押贷款各个领域，研究成果喜人。

例如，在“两权”抵押贷款体制改革的城市宁波，浙商银行推出了“农房抵押贷”，重点项目支持“三农”顾客，着重加强和改进新型畜牧业经营管理整体的金融，为畜牧业市场化制造和集约化经营管理提供新媒体支持。据了解，农民凭借其违法无权处罚的农房抵押，即能在浙商银行获得金额最低200万元的贷款，有效地解决其制造、经营管理必需的经费需求。

据统计，截至2017年初，浙商银行已累计向2000百家农民发放农房抵押贷款17.69亿元，其中2017年前夕发放3.26亿元。目前为止，浙商银行“农房抵押贷”的产品开办区域内已从宁波扩展到其他体制改革周边地区，并将在将来停滞扩容。

除此之外，在实现小微业务专项配置的为基础，浙商银行深入挖掘小微金融重点项目客群的特色化需求，不断丰富完善小微的产品体制,大大探索各种应用桥段，全面提高小微金融的普及性、方便性，扩展公共服务国界。

目前为止，依靠多年的探索与积累，浙商银行已研制出40多款小微贷款的产品，覆盖小微企业全生命期，形成贷款、融资、结算现代化综合性公共服务，为小微企业订做定制了的公司“小微金融餐馆”。

精确度

助力创业者创新 构建“人材金融机构”

“合抱之木，始自毫末”。无数大企业，都是自小微企业成长而来，特别是在在新兴企业里，大部份都是从零跟上。成长步骤非常常常一帆风顺，“融资难”难题是绝大多数新兴企业小微企业面临的艰难。

为此，近年浙商银行立即对接特色小镇、经济开发区经济开发区、高科技孵化器、众创内部空间等创业者创新的平台，大大加大贷款支持力度。浙商银行相关主管告诉名记者，“在浙商银行每年新增的小微企业贷款投放中，相当大一部分比率的贷款倒戈了生物医药、新消费者、电子商务等六大新兴企业。截至去年3月初，六大新兴企业贷款额度较年底新增42.43亿元。”