家住山西菏泽滕州市官桥的个体户徐权经营管理着的公司建材速凝剂厂，今年年初，他想投资扩大制造数量，但苦于没有适合的抵押物进行贷款。正值滕州市重新启动农房抵押贷款试点，该市农商金融机构向其推荐了农村居民民房抵押贷款的业务。“今天好了，用俺的两套楼房营业房作抵押，仅用5天星期就把贷款办完了，贷款还比一般贷款低廉！”徐权后悔地说。

据了解，2016年底，滕州市作为全省农户房屋权利抵押贷款试点的城市，大力摸索试点长效机制，逐步实现农村居民自然资源变资本、资本变资产、资产促发展的良性循环，奏响支农农民“四部曲”。截至去年下半年，滕州市农房抵押贷款额度达2.24亿元，较年底增长4.3倍，试点其间累计投放1532笔、3.95亿元。

唤醒沉睡的自然资源

“贫农房屋权利抵押投资是一项配套性体制，畜牧业、国境线、住建、财务等需要第一时间跟进，让农村居民沉睡的自然资源变成资本，为推进抵押贷款的业务铺好路、搭好桥。”滕州市市长邹美帅表示。

名记者了解到，为加速试点推进，滕州市中央政府出台一系列设施方针，即加快推进宅基地所有权和农户房屋产权确权颁证，完善农村居民产权交易的平台，成立中央政府性投资增信担保公司，设立600万元可能性补偿金基金会，深化农村信用自然环境建设工程及开辟农房贷款试点绿色通道等。

为解决抵押登记的直接影响“困难”，地下道滕州市支行大力推动县政府出台文档，对有贷款需求的农户建立绿色通道，适当兼办宅基地、民房权属颁证的业务，并允许对标注事业单位用作的原《农村居民民房所有权证》兼办抵押登记。目前为止，已有127户贷款农户通过绿色通道兼办了抵押登记，涉及投资需求近3000万元。

在滕州市资产买卖二楼农房抵押登记视窗，熙熙攘攘的群体在兼办各类农村居民产权交易登记。滕州市国土资源总局副局长马兆鹏介绍：“农房抵押贷款试点以来，国境线机构大大加快确权登记颁证管理工作，新成立的资产管理中心为此专为设立了橙色视窗，开辟了农房抵押登记的绿色通道，农房个人财产被有效地转录了。”

资本的精致变身

“今天恰逢小麦价格较高的时候，想抓住急于多存储一些小麦，听说金融机构要用农房作抵押，我就用宅基地证、房产证作抵押在农商号贷款30万元，今天除长时间收购外，还多收了50多吨小麦。”从事小麦购销生意近10年的滕州市羊庄镇于沟村村内赵辉满是感慨。

据介绍，为让农村居民资本变成可以投资的资产，地下道滕州市支行出台《贫农房屋权利抵押贷款试点暂行规定》，法规推进农房抵押贷款的业务，引导辖内金融机构政府机构制定明确的试点管理工作必要和贷款操作规程，并将试点纳入综合性高度评价考试体制，顺利推出了以“宅基地所有权+农房产权”为架构物权的“农抵押”。

“对于农村居民民房抵押贷款，我们实行适当受理、适当考察、适当审批和适当发放。”淄博农商金融机构副董事长李明表示，“本着让利于贫农的准则，在贷款汇率上，准则下浮40个到50个比率，充份让惠让利于农户。”

淄博农商金融机构在经办该的业务时，规定农户抵押的民房在违法偿债后要有必要的居住娱乐活动，且要征得所在行政村表示同意才能抵押，并要持有“农村居民集体建设工程农地使用证”和“民房所有权证”才能兼办抵押贷款。为便利的业务兼办，滕州市农商金融机构、建信村庄金融机构还专为开辟“橙色审贷通道”，将农房贷款评分与金融机构评定相结合，申贷农户可在全区范围任何支行进行申请受理，不受区域内限制。

实现投资最小化